史洪举

张女士平时经常在手机上看到贷款广告，比如某银行App或第三方借贷平台的弹窗信息。偶尔，她会点进去查看自己的贷款额度和利息，虽未实际申请贷款，但类似操作进行了十多次。近日，她尝试通过三家银行的App申请消费贷款，但资格审核均未通过。某银行工作人员称，即便没有真正申请贷款，每次点击广告并授权查询额度，就会在征信报告中留下记录，多次查询会被银行风控系统认为借款人急需资金，资质较弱，从而降低贷款审批通过率（12月4日《扬子晚报》）。

有过贷款经历的人知道，个人要想到柜台查询征信信息需要持身份证，并进行“刷脸”验证，门槛较高，程序较为复杂。即便通过云闪付等App查询个人征信信息，也需要通过人脸识别和短信验证码等程序。之所以设置较为严格和复杂的查询程序，主要就是为了保护个人隐私信息不被随意查询和泄露。

换言之，人们查询自己的征信信息时，尚需经过严格复杂的程序，其他机构和个人要想查询某个人的征信信息，就应遵循更为严格的程序。但遗憾的是，一些银行或信贷机构想查询或获取个人征信易如反掌。就像张女士，只是点击了网贷机构的弹窗广告，查询了贷款额度和利息，就在未被明确告知甚至是毫不知情的情况下，被信贷机构查询并收集了征信信息。

这是对个人信息权和隐私安全的肆意侵犯。因为，浏览弹窗广告者并不知道其后隐藏着何种“陷阱”，即便是想查询信贷额度，也不必非要提供征信信息。也就是说，绝大多数人在缺乏防范意识的情况下，被一些信贷机构打着“查询贷款”额度的旗号骗取了个人授权，进而轻松获取查询人的征信信息。

《征信业管理条例》明确规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。让人疑惑的是，横行于网络上的征信机构是如何取得征信主体书面同意的，难道就是依靠点击几下按钮吗？

在信息社会，个人征信信息是非常宝贵的财富，事关个人人身财产安全。妥善保管个人征信信息，事关征信机构的公信力和影响力。保护征信信息不被随意查询和泄露，既需要个人不轻信贷款广告，不随便“点着玩”，更需要监管部门和征信机构多些责任心和社会良知，尽最大限度保护征信信息的安全性。

因此，理当对有权查询个人征信信息的机构设定一定门槛，避免随便一个机构就可查询个人征信，并设置必要的授权程序，通过显著提示、人脸识别、语音告知、短信告知、短信验证码等多种方式尽到提醒义务，取得明确授权，方可进行征信信息的查询和收集。只有这样，我们才不至于沦为信息时代的“透明人”“裸奔者”。