一、“天一甬宁保”起付线从6000元降至5000元，能惠及多少人？

新一年度的“天一甬宁保”有一个非常实在的优化：“责任三：住院及特病门诊自费医疗费用保障”，年度起付线（也称“免赔额”）从6000元降到了5000元。这个看似1000元的变化，究竟能带来多大好处？

据宁波市普惠保险公共服务中心相关负责人介绍，有数据显示，在以往的理赔数据中，有大量患者的住院及特病门诊自费医疗费用支出集中在2万元以下。当起付线是6000元时，5000-6000元这部分费用是无法获得赔付的。现在起付线降至5000元，这部分之前“够不着”的医疗花费，也能进入报销范围了。

以2025年度参保人就诊数据预估，起付线降低后，责任三获赔人数将增加20%以上。同样的情况下，连续参保的非既往症患者，住院及特病门诊自费医疗费用，在2026年最高可多获得300元理赔金额。

二、连续三年参保，“天一甬宁保”报销比例大不同！

“天一甬宁保”鼓励大家连续参保，核心差别在于报销比例上，连续三年都投保比未连续三年投保，将在“责任三：住院及特病门诊自费医疗费用保障”上享受更高的赔付比例。

当住院及特病门诊自费医疗费用，累计理算金额达到5000元起付线后，非既往症连续参保人员的赔付比例为0.5万至2万元部分30%，超出2万元部分为60%；与之相对比，非既往症非连续参保人员对应的赔付比例分别为20%与50%。

三、既然生病也能参保，为什么不等发现生病了再参保“天一甬宁保”？

很多身体健康的朋友会觉得：“我每年体检都没问题，买保险不是白花钱吗？”这种想法可以理解，但也存在误区。

首先，重大疾病，如癌症、心脑血管疾病等，往往具有突发性。它不会因为我们年轻、身体好就不降临。

其次，从目前的理赔数据看，绝大多数重疾患者在治疗过程中，首年的医疗费用是最高的。一旦确诊重病，意味着患者及其家庭将立刻面临巨额的医疗开支。很多效果好的抗癌药、先进疗法都需要自费，短时间内就可能掏空一个家庭的积蓄。

需要强调的是，如果市民因为健康而选择不参保，一旦身体出现状况，以后年度再参保“天一甬宁保”，很有可能成为“既往症患者”，在获赔比例上“大打折扣”。

四、“天一甬宁保”的理赔有多便利？

“天一甬宁保”最大的亮点之一，就是打通了医保系统，实现了“一站式”结算，打破了传统商业保险“先垫钱、后报销”的烦琐模式。

通俗来讲，就是当您在浙江省内的医保定点医疗机构进行普通门诊、特病门诊、住院治疗时，在刷医保卡（或医保电子凭证）结算时，系统会同时完成基本医疗保险、大病保险、医疗救助和“天一甬宁保”的四重结算。

对于上述患者来说，理赔只需要做一件事：刷医保卡（或医保电子凭证），即刻理赔结算。

不仅直接地缓解了患者家庭的经济压力，也节约了精力。再也不需要为了理赔，四处奔波收集整理病历、发票、费用清单等一大堆纸质材料，让保障真正变得“无感”“无缝”，在患者和家属最需要帮助的时候，能专注于治疗和康复，真正体现了政府指导惠民工程的温度。

记者 史旻