作为扎根地方的农商行，鄞州银行始终以服务“三农”为己任，持续下沉金融服务重心，大力推广“支农宝”等特色产品，精准破解农户“融资难、融资慢、融资贵”痛点。宁波鄞州区洞桥镇瓜农钱师傅，曾因扩大西瓜种植规模、升级设备面临资金缺口，且缺乏传统抵押物，融资遇阻。鄞州银行下辖洞桥支行通过“支农宝”纯信用贷款，仅用2个工作日便为其发放15万元贷款，助其顺利推进土地流转、种苗采购等工作，这是鄞州银行以金融服务破解农户难题、赋能乡村产业的生动缩影。

主动触达

构建“包村走访+档案建档”机制，精准掌握农户需求

为及时发现并解决农户融资需求，鄞州银行洞桥支行建立推行“驻勤负责人包村制”，明确每个客户经理对接2个-3个行政村，每月至少开展2次“田间驻勤走访”。同时，通过与村委会、合作社紧密联动，深入收集农户经营数据，包括种植面积、产量、销售渠道等，以及信用记录，如是否按时缴纳水电费、有无不良负债等，为农户建立“农业经营信用档案”。像钱师傅12年的西瓜种植经验、稳定的销售订单等关键信息，均被详细纳入档案，为后续贷款快速审批提供重要依据，有效避免因信息不对称导致的服务滞后问题。

产品适配

打造“纯信用+线上化”贷款，高效满足资金需求

针对农户普遍存在的“资金需求急、金额小、缺抵押”的特点，优先推荐“支农宝”纯信用贷款产品。该产品无需抵押担保，且开通“手机银行申请+线上自动授信”专属通道，实现“申请-审批-放款”全流程线上化操作，最快1个工作日即可到账。在为钱师傅发放贷款后，该行客户经理根据农作物生长周期（如西瓜育苗期、结果期等）进行针对性回访，及时解答资金使用、还款规划等问题，提供“全周期陪伴式服务”。

示范引领

以典型案例带动，激活产业与信用生态双活力

钱师傅的成功案例成为当地“金融助农”的生动样本，通过多元化传播形成示范带动效应。鄞州银行洞桥支行联合村委会邀请钱师傅分享经验，同时组织“田间观摩会”让周边农户实地查看种植成效，直观感受金融支持的价值。这种“看得见、摸得着”的示范效应快速扩散，洞桥镇周边8户瓜农主动联系支行咨询“支农宝”业务，经审核后5户成功获得贷款，总额达68万元。这些资金分别用于扩大种植面积、升级农机设备、搭建仓储大棚，直接带动洞桥镇西瓜种植总面积增加32亩，区域内西瓜市场供应量提升25%。

随着产量与品质双提升，“洞桥西瓜”在本地及周边城市商超、农贸市场的认可度持续提高，订单量同比增长30%，进一步巩固了“洞桥西瓜”的区域农产品品牌地位，推动小农户融入大产业发展格局。

长效规划

多维优化服务，拓宽乡村金融覆盖边界

为持续提升乡村金融服务效能，鄞州银行制定系列规划。在服务模式上，将“驻勤包村+村社联动+田间走访”的获客模式在全行乡村服务点推广，并根据水稻、蔬菜种植及家禽养殖等不同产业周期特点，灵活调整“支农宝”贷款额度与还款周期，满足多样化融资需求。在配套服务上，计划联合当地农业技术推广站，为“支农宝”用户提供免费种植技术指导与病虫害防治培训；对接大型商超、电商平台，助力农户拓展销售渠道，实现“种得好、卖得好”。此外，针对农业生产受天气影响大的问题，将在“支农宝”基础上叠加“农业保险+贷款”组合服务，降低自然灾害带来的经营风险，全方位护航乡村产业发展，为城乡融合与共同富裕注入更多金融动能。

记者 周雁 通讯员 马懿龄