近期，宁银消金在向客户王女士做贷后回访过程中，了解到王女士陷入了“刷流水、提额度”骗局。王女士前期在宁银消金办理了贷款业务，但基于其自身资质，额度相对较低，王女士觉得额度不够用，便在网上搜索能够提高额度的办法。这时网页弹出对话框，提示如有提额需求可点击联系客服。王女士点击后，与弹窗客服进行了沟通。弹窗客服告知王女士，其在金融机构办理贷款额度低的原因是流水不够，他们可以帮忙刷流水，帮助王女士提高资质水平，以获得更高的金融机构贷款额度。

王女士听罢便进行了尝试，按照对方操作要求，转账1000元至对方账户，不一会儿，钱就退回了，成功刷了流水。王女士就反复了多次，对方建议她可以将刷流水资金提高至5万元，这样效率比较高。王女士不疑有诈，便将5万元转出，但这次资金久久没有回来，再联系弹窗客服，发现已无法对话，王女士这才意识到自己遇到了诈骗。

近年来，一些犯罪团伙利用部分金融消费者急需贷款的迫切心理，以提供“刷流水、提额度”服务吸引金融消费者，并通过小金额刷流水及时返还的套路进一步赢得金融消费者信任，再引导金融消费者大金额转账，以此实施诈骗。

对于此类刻意伪装的犯罪分子，消费者该如何提高警惕保护自己？

宁银消金提示：

1.增强合规意识，严守法律红线。要增强法律意识，了解相关法律法规，知悉刷流水的界定和处罚标准，时刻提醒自己不能触碰法律红线。

2.识别虚假广告，谨防上当受骗。要通过正规途径办理贷款业务，切勿轻信陌生人、第三方平台等发布的小广告，提高警惕，自觉抵制“轻松提高信用”的诱惑。

3.积累信用记录，合法提升资质。要重视个人贷款资质维护，在平时积累正面信用记录，通过合法途径维护好自身信用，合法提升自身资质。

国家金融监督管理总局宁波监管局温馨提醒，广大金融消费者应严防“刷流水”骗局，守住“钱袋子”。

记者 徐文燕

通讯员 王晓雯 郑波 李寅初