近日，中国银行宁波某网点收到一条公安推送的涉及该行客户王先生的可疑涉案线索。为保障王先生账户资金安全，银行工作人员电话联系王先生。经沟通了解到，王先生曾接到一个陌生电话，对方询问其是否需要贷款，表示可根据其银行账户交易情况提供贷款资金，并宣称“无抵押、无资质要求”。王先生本就急需资金周转，觉得该贷款条件合适，便同意办理。随即，王先生应对方要求去宾馆开了个房间，不久后有三人主动上门，以了解王先生账户交易情况为由，在王先生的手机银行上查看了其账户交易流水，并表示需要对其账户包装刷流水以提高贷款成功率。王先生认为反正银行卡里没多少钱，就放心地把手机和银行卡都交给对方使用。对方通过王先生账户转入转出多笔交易后，又称有资金转入但无法转出，要求王先生去ATM机取现，王先生又按要求照办了。一系列操作后，对方却告知王先生因其征信有问题无法贷款。

王先生一直以为自己仅申请了贷款业务，因征信问题贷款未办理成功，经银行工作人员解释说明，才意识到自己出借了银行账户，不久后王先生的账户也因此卷入一起电信网络诈骗案件。

电诈链条中，诈骗所得赃款通过租借或购买的银行卡进行“洗白”后才能入账。诈骗分子冒充相关工作人员假借发放贷款、扶贫资金等名义，要求当事人将收到的钱转至其他银行卡或取现来包装流水，其实就是利用当事人的银行账户进行电诈洗钱。

上述案例中，王先生成了诈骗分子“洗白”赃款的工具人。

中国银行宁波市分行提醒：

一、广大金融消费者不要轻信网贷刷流水，为陌生人过渡代转资金、以打赏避税为由为商家转移资金等方式均可能转移涉诈资金。

二、凡是宣称“无抵押、无资质要求、低利率、放款快”的网贷广告和电话，要求提供验证码或先交会员费、保证金、解冻费或者要求转账刷流水的，都是诈骗。

三、广大金融消费者要警惕陌生来电和未知链接，不轻信陌生电话，不随意点击链接。如有贷款需求，请通过正规渠道办理。

国家金融监督管理总局宁波监管局温馨提醒，广大金融消费者要坚决抵制非法网贷，保管好银行账户，不接收陌生款项，谨防成为电诈“工具人”。

记者 徐文燕

通讯员 范宸欣 张敏光 韩庆江