记者 金鹭 金宇涵

一边是价格较高的原厂件，导致车险保费居高不下；另一边，旧汽车零部件大多被当作废铁处理，回收利用率低。

困扰车主、保险行业与制造业的矛盾，有望被一项全国首创的改革破解。

近日，“绿车保”——商业车险低碳循环零部件应用试点在宁波启动部署。这是继去年年底，国家金融监督管理总局财产保险监管司复函支持宁波开展商业车险低碳循环零部件应用工作后，宁波迈出的重要一步。

在这一保险模式下，“再制造”零部件的生产、推广是改革的核心。

车主在投保时可自愿与保险公司约定：车辆出险维修时，使用“再制造”零部件，就能直接享受保费优惠。

依托首个国家保险创新综合试验区与汽车零部件制造大市双重优势，宁波在车险改革、绿色低碳、民生减负、产业升级四个维度上进行了一次系统性破题。

叫好声里，疑虑同样真实：再制造件到底靠不靠谱？优惠能不能落到实处？推广还有哪些难题？

理赔成本有望下降约15%

很多车主一听到再制造件，第一反应是：这不就是旧件翻新吗？

其实，两者完全不是一回事。

“再制造件与翻新、回用、二手拆车件有很大的区别。”宁波市汽车零部件产业协会常务副会长、秘书长汪虹告诉记者。

根据八部委《汽车零部件再制造规范管理暂行办法》，再制造，是指对功能性损坏或技术性淘汰等原因不再使用的旧汽车零部件，进行专业化修复或升级改造，使其质量特性和安全环保性能不低于原型新品的过程。

“旧件彻底拆解，清洗干净后，逐个检测零件，更换掉全部易损件。将具备修复价值的零件通过专业技术手段恢复其使用性能，再按主机厂的标准重新加工组装，最后还要经过严苛的性能测试。”宁波赛力汽车部件有限公司是省内较早开展汽车零部件再制造的企业之一，企业总经理彭晓丹告诉记者，每一个再制造件都有质量合格证明和质保卡，和新件的质保标准一致，也提供售后服务。

对比新品，再制造件可节能60%、节材70%、降低污染排放80%，同时可降低成本50%左右，减碳效果尤为突出。

在“绿车保”模式下，车主在签订保险时，若同意修车时用合格再制造件，就能在保费上获得优惠，全程自愿、知情同意。

根据方案，“绿车保”所使用的再制造件，主要集中于日常交通事故中最易受损且最常更换的汽车零部件——大灯、保险杠、翼子板、车门“四大外观件”，以及其他非核心外观件。

那么，投保“绿车保”，自愿使用再制造件后，保费能降低多少？

行业普遍测算：车险理赔中40%至45%的赔款与配件直接相关，配件费用占车损理赔成本的六成以上。

再制造件价格通常仅为原厂件的50%，若能合理推广，理赔成本有望下降约15%，这正是让利给车主的真实空间。

行业的动力与现实难处

一项创新能不能落地，最终要过市场关。“绿车保”是否能推向街头巷尾？消费者能否接受？

记者在走访中了解到，车龄较长的燃油车车主、保费压力大的新能源车车主，对“绿车保”接受度相对较高。

“购入一辆约20万元的新能源SUV，一年保费就要7800元。我想，只要产品质量有保证，保费能下降的话，我愿意尝试。”车主夏宁欣坦言。

但也有不少车主心存顾虑。

一是担心质量不可靠，分不清再制造件与翻新件差别，怕“以次充好”；二是担心责任不清晰，配件出问题不知该找谁；三是受传统观念影响，更倾向“只换不修、只用新件”。

“最担心的还是配件来源是否可靠、质量是否稳定、坏了该找谁负责，我们不是专业人士，就怕以次充好。”拥有一辆8年车龄燃油车的杨凯说。

“‘绿车保’推广最大的难点，就是市场接受度。车主的担心完全可以理解，这要靠保费优惠撬动、配件质量兜底、市场宣传引导，一点点改变消费者的用车观念。试点的意义，就是一边试、一边改，把可行的模式试出来。”宁波大学商学院教授、金融系主任邱波说。

从供给端来看，挑战也不小。

与欧美再制造件占维修市场六七成相比，目前，我国再制造件在维修市场占比仅3%至5%。

作为汽车零部件制造大市的宁波，业务涉及再制造的企业并不多。

不少车企负责人告诉记者，当下，“再制造”的成本并没有想象中那么低。

“整个行业起步晚，未形成规模效应。很多企业更愿意做新件——毕竟新件生产流程成熟、生产批量大。”彭晓丹说。

此外，企业还要针对不同品牌的核心部件进行研发改良，比如发动机、变速箱，每家车企有自己的技术标准，得不断对标优化，申请相关专利，前期投入不小。

不过在彭晓丹看来，市场正在慢慢变热：“这十年来，我们再制造件的产销量增长了10倍，除了过了‘三包’期的车主外，也有越来越多的消费者愿意选再制造件——比如换个新变速箱要几万元，再制造件价格不到一半，质量基本一致。用过的车主体验不错，还会推荐朋友来。”

在宁波试点的两大优势

为什么宁波能率先在全国进行商业车险低碳循环零部件应用试点？答案藏在两大优势里。

第一重优势，来自产业家底。

宁波是全国汽车零部件制造大市，产业链完整、配套成熟，拥有汽车精细化拆解能力，也有再制造的技术储备。

吉利汽车已在2023年成立循环产业中心，探索汽车全生命周期的绿色循环。

吉利循环产业中心循环件业务负责人李静介绍，目前团队主推的循环件品牌“利宁”，主要覆盖车灯、保险杠、加热器、压缩机等维修高频件。

“这些零件要么是事故中最易损坏的外观件，要么是长期使用后性能易衰减的部件，比如网约车常用的加热器，再制造后性价比很高。”李静说。

她相信，随着“绿车保”这类保险创新的推进，汽车循环产业会从小众探索逐步成为主流选择，“这也是行业降本、车主受益、生态减碳的多赢之路”。

第二重优势，来自宁波作为全国首个国家保险创新综合试验区的创新机制。

“宁波就是全国保险创新的‘实验室’，巨灾保险、电梯保险等，都是宁波先行先试。只要‘绿车保’跑通了，形成稳定模式，完全可能向全国推广。”邱波说。

按照部署，试点由人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险宁波分公司首批先行，遵循“局部试点、扩面推广、全面铺开”的原则，力争到2028年底形成可复制、可推广的宁波经验。

据了解，青海等地此前已探索“绿色车险”，通过倡议、碳能量、小幅度优惠等方式引导车主使用再制造件，但多为零散尝试。

宁波“绿车保”则首次把“保单特别约定+保费优惠+监管闭环+产业支撑”系统化，形成可复制、可推广的制度形态。

原中国保监会副主席周延礼此前在相关论坛上指出：“保险与再制造结合，既是绿色发展题，也是商业可持续题。保险机构要出台费率优惠、附加条款等务实举措，政府也要在标准、认证、财税上给予支持，才能走得远、走得稳。”

随着整车企业和零部件再制造企业协同参与、再制造回收与标准体系不断完善，宁波这场“试验”，已拉开序幕。