近日,宁波银行通过创新推出“普惠贷款+”综合服务,成功为浙江一家新材料公司解决了融资难题,不仅帮助企业扩大了融资规模,还显著降低了融资成本,形成了良好的行业示范效应。
浙江某新材料公司近年来持续扩大生产规模,导致固定资产投入大幅增加,企业流动资金紧张。近期,企业面临双重压力:一方面,上游原材料采购需款到发货,资金需求迫切;另一方面,下游客户多采用票据结算,导致企业现金流压力进一步加大。尽管该企业在宁波银行已有300万元的信用授信,但仍难以满足其经营需求。
针对这一情况,宁波银行迅速行动,成立专项工作小组,深入企业进行调研,结合企业经营区域和行业特点,创新设计了“普惠贷款+”综合融资服务方案,精准破解企业融资难题。
宁波银行围绕企业“重资产、高票据占比”的痛点,协同多个部门动态优化服务方案,确保融资服务精准适配企业需求。通过多次走访和深入沟通,银行全面掌握了企业的经营状况和融资需求,为后续的融资方案设计奠定了基础。
针对企业固定资产投入大、流动资金紧张的问题,宁波银行联动其子公司永赢金租,为企业量身定制了2年期1400万元的租赁方案。这一举措有效缓解了企业的现金流压力,帮助企业将固定资产转化为流动资金,缓解了短期资金周转困难。
针对企业下游客户多采用票据结算的情况,宁波银行设计了承兑贴现模式,帮助企业提升资金周转效率。通过激活票据价值,企业能够更快地将票据转化为现金,进一步缓解了资金压力。
宁波银行的“普惠贷款+”综合服务方案实施后,取得了显著的成效。通过综合服务方案,企业的授信总额从原来的300万元提升至1700万元,全面满足了企业的扩产需求。同时,结合票据日常贴现,企业的资金周转效率大幅提升,满足了其生产经营的资金需求。不仅如此,企业综合融资成本进一步降低,企业每年节省财务费用超过20万元。
宁波银行通过这一创新服务,不仅帮助单个企业解决了融资难题,还为整个行业的融资模式提供了新的思路和借鉴。这一方案在行业内中获得了较高的认可度,带动了同类企业的融资合作,形成了“链式赋能”效应。
近年来,宁波银行在普惠金融领域积极探索、不断创新,助力企业渡过难关,实现可持续发展。未来,宁波银行将继续深化普惠金融服务,结合不同行业的特点,推出更多定制化的融资方案,帮助更多中小企业解决融资难题,助力实体经济高质量发展。