记 者 张正伟
见习记者 金宇涵 赵 煜
10月12日，是“购房一族”颇为上心的日子。
按照市场利率定价自律机制倡议，各大银行出台存量房贷利率调整实施细则。中国人民银行行长潘功胜表示，此举将惠及全国5000万户家庭，每年减少家庭利息支出的总额在1500亿元左右。
截至当天晚上8时，工、农、中、建、交、邮储等大行带头，浦发、中信、浙商、华夏、民生等银行跟进，纷纷发布批量调整存量个人住房贷款利率的公告；宁波银行、甬城农商银行等本土银行也公开了相关细则。
各行的实施细则对存量房贷利率作了哪些调整？此次调整将对房市产生哪些影响？带着这些问题，记者走访了相关机构和人士。
不分“哪一套”，统一进行调整
由于购房时间不同、购买用途不同，在上月底中国人民银行作出调整存量房贷利率的决定后，许多市民还在猜测，银行会不会按首套房、二套房等不同的情形，采取不同的调整措施。各家银行的实施细则公布后，一切都有了答案：此次，宁波地区的存量房贷款，只要符合条件，将不分首套、二套等情况，统一进行调整。
具体来说，被列入调整的存量房贷，必须同时满足以下三个条件：
第一，必须是已经发放的、用途为购买住宅的个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款和公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，公积金贷款和商铺、商住两用房等商用房贷款不在此次调整范围内。
第二，现行存量房贷必须以浮动利率定价。
第三，现行房贷执行利率在贷款市场报价利率（LPR）基础上的加点幅度须高于“-30BP”这一标准。
对于符合条件的存量房贷，各大银行将统一调整至LPR-30BP。按最新LPR为3.85%计算，这次市民的存量房贷将统一调至3.55%。当然，这些都是针对现行房贷是以浮动利率定价的情形，如果市民手上的房贷以固定利率或基准利率定价，那么须先向银行提出申请，将定价方式转成浮动利率定价，如果转换后利率水平高于LPR-30BP，再将加点幅度调整到上次规定的下限。
需要注意的是，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价，当然也可以不进行转换，仍按固定利率或基准利率定价。
但是，不管转换与否，市民均需在各大银行确定的时间内提交申请，如果不提交申请，银行将视为同意，统一按浮动利率方式进行调整。当然，市民也不用担心，如果在规定时间内没办理好“固转浮”申请，后续仍可继续办理。
批量调整后，能省多少钱
综合现已发布的实施细则，各大银行将于2024年10月25日对存量房贷进行批量调整。也就是说，银行会“一站式”将符合条件的存量房贷利率调整到位，市民只需等待银行的短信告知即可。
“经过调整，客户的存量房贷可以自当日起执行新的利率水平，而此前利息则按原合同利率水平计算。”浦发银行宁波分行相关业务人士提醒，如果市民的房贷利率已经等于或低于LPR-30BP，说明已经享受了当前的最优利率，不在此次调整范围内。
当然，此次只对存量房贷的加减点进行调整，多家银行业务人员告诉记者，在此次调整中，贷款余额、剩余期限、重定价日、重定价周期等合同要素不变。中国工商银行提供的《常见问答》显示，如果客户的存量房贷重定价日不同，那么贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）就不同，可能分别为3.85%、3.95%、4.2%，虽然调整后的利率都是按LPR-30BP计算，但相应的利率分别为3.55%、3.65%、3.9%，同时利率下降幅度也不一样，分别下降了0.3%、0.85%、0.3%。
“但是市民也不用担心，只要等到各自贷款重定价后，贷款利率将调整至同一水平。”工行宁波市分行相关工作人员说。
当然，市民最关心的还是这次调整后，能带来多少实惠。中国工商银行在《常见答问》中也进行了举例说明。如果某客户当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%。以贷款金额100万元、30年期等额本息为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，总共可节省利息约6.1万元。
“从中国人民银行国庆假期前在公开市场开展的7天期逆回购操作等举措来看，LPR仍有调低的可能。”我市一位银行专业人士分析，届时将带动存量房贷利率进一步下行。
政策加持，房市信心回升
“这次存量房贷利率调整的影响还是比较明显的，从9月下旬开始，许多客户买房的信心回升了，认为房价继续下跌的可能性在降低。”昨天下午，记者来到海曙某售楼处，工作人员告诉记者，9月30日卖出了10多套房，几乎是之前一周的量。
今年国庆假期，全市楼盘访客量近1.5万人次，同比增长91.9%；新建商品住房成交1571套，同比增长217%。
“下单的大多是改善型住房客户，其中八成为新客户。”鄞州某楼盘国庆假期共售房25套，相当于9月份的总销量。
“从9月底政策发布后，客户来访量逐步增加。”该楼盘销售经理陈仁利告诉记者，这几天楼市的成交热度稍有下降，但是在利好政策因素影响下，相信楼市会回升向好。
在宁波二手房市场，政策效应同样开始显现。宁波某中介机构一家门店店长黄梅花告诉记者，此前，该机构日成交量在40套至50套。国庆期间这一数据一下子冲了上来，个别日成交量甚至超过百套。
据有关部门统计，国庆期间，全市17家重点中介机构累计带客看房12220人次，同比增长126.8%；二手住房成交1132套，同比增长193.2%。
国庆假期后，在宁波二手房市场，卖房者和买房人的心态都在悄然发生变化。一部分房东开始陆续下架房子，觉得市价可能已到底部，想等等再出手；另外一部分则对价格的心理预期发生变化。“比如，原来一套房子可以接受50万元至80万元的还价空间，现在这一数据已经降低到二三十万元。”
而本来“非常犹豫”“不敢买”的客户，“在政策利好的带动下，也开始变得敢下手了”。黄梅花说，虽然这次利率调整的政策效应仍待观察，但是感觉“市场正向好的方向发展”。