近期以“兑换外汇”为名的电信网络诈骗案件持续高发，不法分子抓住市民兑换外币需求，利用境外支票、跨境汇款延时清算规则搭建完整诈骗闭环。不少群众轻信社交软件，贪图优惠汇率，私下换汇，最终遭受大额财产损失。

市民陈先生近日前往宁波通商银行柜面办理大额转账，沟通中提及，他在社交群结识一位自称外贸从业者的网友，对方以优于银行的汇率引诱私下换汇，声称境外支票先行入账，要求陈先生分多笔将人民币转至其多个私人账户。陈先生主动向银行工作人员出示了自己的账户余额截图。工作人员发现，虽然账户余额显示了该笔款项金额，但“可用余额”却为零，表明该笔跨境款并未实际清算到账，存在可撤销风险。银行工作人员结合本地同类诈骗案例，拆解作案套路，并讲明私下换汇的法律风险，及时劝阻了转账。

据了解，此类诈骗的核心在于境外支票结算存在24小时以上的清算窗口期。骗子先向受害人的账户存入支票，受害人在手机银行或网银中能看到“账户余额”增加，容易误以为资金已真实到账，但此时“可用余额”并未增加，资金尚未完成清算，骗子可随时撤销该笔支票。一旦受害人根据“账户余额”假象向骗子转入等值人民币，骗子便立即撤销支票并失联。同时，骗子往往通过社交平台广撒网，以“高汇率”“无额度限制”“内部渠道”为诱饵，甚至通过“朋友介绍”降低受害人心理防线，层层设局。

宁波通商银行提醒广大市民，防范此类风险，做好三点防范：

一是切勿轻信各类到账短信、截图，核验资金仅以网银、柜台查询的“可用余额”为准；

二是不轻信他人推荐的私下换汇渠道，不参与熟人介绍、网络社群等开展的非法换汇活动，不向不明人员转账；

三是坚守正规渠道办理换汇业务，不参与私下换汇。

国家金融监督管理总局宁波监管局温馨提醒：消费者在面对社交平台陌生换汇邀约时要保持理性，各类私下换汇暗藏资金与法律双重风险，务必摒弃贪图高利的侥幸心理，守护好自身财产安全。

记者 徐文燕

通讯员 史玲燕 郑波 林语秋