在数字金融时代，动动手指就能理财、借贷的便利，让各类手机APP成为百姓管理财富的“新钱包”。然而，一些精心伪装、打着“高科技”“高回报”旗号的非法金融APP也混迹其中，悄然布下陷阱，严重威胁着消费者的资金与信息安全。认清这些套路，是守护好我们“钱袋子”的关键。

近期，小张前往宁波通商银行网点，声称因“投资需要”申请提高手机银行转账限额。银行工作人员在了解转账用途时发现，小张急于向一款宣称“AI智能跟单，保本月赚30%”的金融APP投入58万元。他表示，自己曾在该APP小额试水2万元，几天内便“盈利”5000元并成功提现，因此对该APP深信不疑。

出于职业敏感，银行工作人员向小张进一步核实，发现该APP并非官方应用商店下载，且运营方并无任何金融业务资质。查看银行转账记录，显示该APP收款账户为异地个人账户。工作人员立刻判断此情况高度可疑，耐心向小张揭示了此类骗局“以小利诱大额”的常见手法，并劝阻了其转账。

正如上述案例所示，诈骗分子常利用“AI理财”“虚拟货币”“数字藏品”等新概念包装，通过允许初期小额提现来建立信任，最终目的是诱导受害者投入大额资金，随后以“账户冻结”“缴纳保证金”等借口进行收割，或直接关闭平台。除此类“投资”骗局外，消费者还需警惕伪装成“低息贷款”实则收取前置费用的非法金融APP、假冒官方机构的“钓鱼”APP，以及以“养老理财”为名的非法集资APP等多样变种骗术。

为保障消费者的资金安全，宁波通商银行特此提示：

一是，谨慎下载APP。务必通过官方渠道下载APP，并事先核查其是否具备开展金融业务资质。

二是，树立风险意识。不轻信APP中的高收益宣传，对任何承诺远超市场水平的“稳赚”项目保持高度警惕。

三是，强化信息保护。妥善保管个人信息和账户密码等，不随意点击APP内的未知链接或下载未知附件。同时，定期关注银行账户变动情况，及时发现并处理异常交易。

国家金融监督管理局宁波监管局温馨提醒，消费者进行理财投资时，务必保持清醒，不轻信陌生链接与广告，保护好个人信息，拒绝参与任何形式的非法金融活动。

记者 徐文燕

通讯员 史玲燕 郑波 林语秋