在医学快速发展的当下，“肿瘤”“癌症”这些词仍是不少患者家庭心里的“梦魇”。它们代表的不仅仅是患者承受的身体病痛，还往往是一场经济与精神双重抗压的持久战。

根据今年4月最新发布的《2024浙江省肿瘤登记年报》显示，与2023年数据相比，浙江省癌症发病率从484.09/10万增长至530.93/10万，增长了9.68%；前列腺癌、甲状腺癌、淋巴瘤和肺癌发病率增幅超过10%。

相关保障的完善与市民的生活幸福指数休戚相关。数据显示，自2021年诞生以来，“天一甬宁保”已经累计为参保人赔付恶性肿瘤处方外配自费药品和特定罕见病药品费用2.08亿元，惠及近5800人次。

“天价药”变“可及药”

2022年底，余女士（化名）的父亲不幸被查出肺鳞癌，由于病情发现时已经比较严重，通过手术治疗难以遏制。经过宁波市第二医院胸外科主任、胸部肿瘤中心主任赵国芳诊断后，最终确定了免疫治疗的方案。其中，用到了一款名为可瑞达（帕博利珠单抗）的药物，也就是肿瘤患者熟知的“K药”。

作为国内首个获批进入肺癌一线联合化疗的免疫药物，可瑞达在提升患者生存率方面有着良好表现。而与疗效相对的是其高昂的价格，据了解，相关肿瘤患者一般以21天为一疗程用药，一年在可瑞达这一款药物的费用就可能达到10多万元。对于一个普通家庭来说，无疑是沉重的经济负担。

幸运的是，余女士随手给家人们买的“天一甬宁保”在关键时候发挥了重要作用。

“天一甬宁保”作为宁波市定制的普惠型商业补充医疗保险，其设计初衷就是为了填补基本医疗保险与高额医疗费用之间的保障空白。尤其在肿瘤创新药保障方面，它将恶性肿瘤处方外配自费药品纳入“天一甬宁保”的保障范畴之中，且不设置药品目录，为无数抗癌家庭提供了坚强的后盾。余女士的父亲就是受益人之一，使用可瑞达治疗已有2年。在2年多的治疗过程中，“天一甬宁保”已为余女士的父亲累计赔付超8.5万元，大大减轻了治疗压力。

赵国芳表示，近几年，其接诊病人对“天一甬宁保”的认知度明显提高，但作为医生，他还是时常会遇到有些病人未能及时参保而不得不负担更高医疗费用的情况。在接诊时，询问患者是否参保了“天一甬宁保”已经成为他们的习惯。“‘天一甬宁保’是宁波地区专属‘红利’，价格也不高，希望越来越多市民能了解这款产品，用好这项保障。”赵国芳表示。

感同身受的还有宁波市医疗中心李惠利医院肝胆胰外科主任医师吴胜东。他介绍，目前，靶向联合免疫治疗已成为中晚期肝癌治疗的主流方案，极大提高了肿瘤的客观缓解率。大量无法手术切除的中晚期肝癌患者通过该方案获得根治性手术的机会，部分患者甚至可以长期生存。过去，经济问题是阻碍患者选择治疗方案的关键因素之一。但有了“天一甬宁保”这类普惠型补充医疗保险的出现，患者家庭在这方面的压力大大减轻。

“以我接诊的一位患者为例，选择了靶向联合免疫治疗，其中涉及的重要药品阿替利珠联合贝伐珠单抗就被纳入了‘天一甬宁保’的保障范畴，4次阿替利珠药品总费用为13.2万元左右，‘天一甬宁保’赔付了8.8万元。”吴胜东说道，这种经济可及性的提升，直接影响着患者的治疗依从性和最终疗效。“天一甬宁保”或许不能消除病痛，但能让患者不必在“治病”和 “省钱”之间两难，给每个身处绝境的家庭一份坚持下去的勇气。

既往症也有保障

对于许多重症患者来说，治疗是一条“漫漫长路”，从确诊到治愈，可能是几个月，也可能是几年。在很多商业补充医疗保险面前，很多急需保障的重症患者群体往往也因被定义为“既往症”群体而被拒之门外。 如“天一甬宁保”这类低门槛的普惠型商业补充医疗保险很好地弥合了这道保障沟壑。

涂涂（化名）在六七个月大的时候，不幸被确诊为血友病，这是一种遗传性的终身性疾病，大部分患者自出生体内就缺少凝血因子，以至于正常人习以为常的触碰都会导致其出血。因此，涂涂从小就是一家人的“眼珠子”，生怕哪里不小心磕着碰着。为了让孩子正常成长，涂涂需要频繁地注射血凝因子，小手小脚经常因为打针青一块紫一块。

“小婴儿的血管很脆弱，我们不能让孩子常住医院。为了能够发生意外时给孩子应急，我和孩子爸爸便互相在对方手上扎针，练习如何注射血凝因子，现在我俩也是‘半个急救医生’了。”血友病这种长期性的疾病，考验的不仅是宝宝的体质，更是一个家庭的抗压能力。凭借爱的凝聚力，一对新手父母也一路跌跌撞撞，熬过了最手足无措的前几年。

而随着涂涂逐渐长大，进入校园，真正的挑战才刚刚开始。比如到了生长发育期，七八岁的涂涂开始换牙，稍稍不注意就会流血不止。“孩子在长大，需要注射的药物剂量也越来越大，我们夫妻俩下定决心，要为孩子找到更好的药，让他能有一个和别人一样健康快乐的童年。”涂涂妈妈回忆道。

在这种信念的指引下，夫妻俩从医生那里了解到了艾美赛珠这款药。与之前的凝血因子注射药物需要天天注射不同，这款药每周注射一次，但高昂的价格也让许多家长喘不上气。记者了解到，一瓶30ml的艾美赛珠费用需要8100元，开始用药的第一个月费用高达40500元，后续每月也需要2万元左右。对于一个普通家庭来说，无疑是沉重的经济负担。

“如果没有‘天一甬宁保’的支持，我们都不知道自己如何熬下来。”据了解，艾美赛珠这款药被纳入了“天一甬宁保”罕见病外配处方自费药品的保障范畴。自2024年度参保“天一甬宁保”以来，涂涂妈妈通过微信公众号自费药品通道进行申请，已为涂涂获得赔付501780元。

为了感谢“天一甬宁保”的支持，一家人特地向宁波市普惠保险公共服务中心的理赔工作人员送来了一面锦旗。“一份‘天一甬宁保’，涂涂这样的小朋友参保只要50元，还不分既往病史。有这样一份保险，这不仅是我们一家人的幸运，更是所有在宁波生活的人的底气。”涂涂妈妈感叹道。

宁波市普惠保险公共服务中心的相关负责人表示，对于重大疾病患者家庭来说，治疗决策不仅是医疗选择，更是经济考量。“天一甬宁保”为这些家庭提供了一个生命与经济的平衡点，“这也是‘天一甬宁保’这款普惠型产品诞生的初心，低门槛、低价格，却能在每个参保人最需要帮助时‘扶一把’，给予最及时最可靠的陪伴。”记者 史旻