第A8版:特别报道

信用护航·理性同行

信用卡作为现代金融生活的“双刃剑”,既承载着消费便利的期待,也暗含风险隐患的挑战。如何让信用卡真正成为提升生活品质的“加速器”,而非透支未来的“隐形枷锁”?我们以“普及知识、防范风险、倡导理性”为核心,聚焦信用卡使用的全生命周期,通过真实案例剖析、权威政策解读、实用技巧分享等多元形式,为市民揭开信用卡的“安全使用密码”。从申卡避“坑”到用卡守“规”,从识破诈骗陷阱到依法高效维权——以专业视角,为市民信用安全保驾护航。

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网络代办多猫腻

官方渠道最安心

日前,消费者陈某从网上看到有机构可以代办信用卡,还能申请到高额度,便咨询该机构。工作人员让陈某提供了个人信息后告知,可以帮他申请高额度信用卡,但需收取信用卡审批额度的3%作为代办手续费。陈某交了费用,几天后,该机构失联,陈某也未收到信用卡。

网络代办信用卡风险高

盲目相信网络广告,不仅损失钱财,同时存在个人信息被盗用以及代办机构将信用卡挪用盗刷的风险。

如何规范申办信用卡

工商银行宁波市分行提醒:

1.为降低个人资料被盗用的风险,请到银行网点、官方网站和手机银行等正规渠道申领信用卡,不要委托他人或中介机构代办信用卡,也不要为了追求高额度,通过提供非真实资料进行办卡申请,以免对个人资信状况造成负面影响。

2.提供个人身份证件复印件申办信用卡时,可在复印件上注明使用用途,例如“仅供申办××银行信用卡之用”,以防身份证件复印件被移作他用。

3.信用卡额度并非越高越好,应量入为出,量力而行,选择适合自己的信用卡产品和信用额度,不盲目追求高额度,根据自身经济能力,满足日常消费需求,额度适用即可,并应在银行规定透支时限内归还欠款,如超额消费导致信用卡逾期和不良,将会影响您的个人征信。如您需要临时性大额消费,但额度不够用,可通过发卡银行的网上银行、手机银行、电话银行和网点柜台申请临时或永久提额。

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规范用卡守信用 杜绝套现保安全

去年临近年底,市民张先生的手头越来越紧。偶然机会了解到有家烟酒店可以提供信用卡套现服务,便立马到店咨询。商家承诺刷卡5000元收取200元的“好处费”。张先生毫不犹豫地答应,并按店主指导刷卡后获得4800元现金。之后,张先生经常寻找提供这类服务的商户。最终,张先生的信用卡因短期内存在多笔异常交易,被银行监测系统锁定并暂停使用。

信用卡套现的危害

信用卡套现看似能让持卡人获得资金周转,实际上隐藏着巨大的风险和危害。

对持卡人自身而言,通过套现方式获取信用卡账户资金,不仅容易导致过度透支、增加债务负担,还会面临多重风险,如被银行采取降低信用卡额度、管卡止付等措施而影响后续用卡,还可能因敏感信息泄露造成资金账户损失等。

从金融秩序的角度来看,信用卡套现不仅增加了银行的信贷风险,还滋生了金融中介形成灰色产业链,为洗钱、资金转移等违法违规金融活动提供了便利,危害金融体系的健康运行。

如何避免信用卡套现

招商银行宁波分行提醒:

1.规范用卡。信用卡只能用于个人日常消费,请勿使用信用卡套现。信用卡仅限本人使用,不得出租、出借、出售、购买信用卡及账户等相关信息,以免触犯法律。

2.保护个人信息。不要轻易提供信用卡卡号、密码等敏感信息,以免被他人利用。

3.养成良好的消费习惯。根据自身经济能力合理透支,及时还款,避免以贷养贷。定期查看信用卡账单,及时了解消费情况,确保信用卡交易合法合规。

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守护资金安全 远离盗刷风险

2024年8月,客户王某接到自称电商客服的电话,称其购买的商品有质量问题需退款,要求点击短信链接填写信用卡信息。王某按指引操作后,信用卡半小时内被境外盗刷3笔,累计损失2.8万元。

信用卡防盗刷措施

【信息保护】

“三不原则”:不透露卡号、CVV2码、有效期;不转发短信验证码;不点击陌生链接。

遮挡关键信息:用贴纸遮盖卡片背面CVV2码,避免被窥视或拍照。

【安全用卡】

线下刷卡:优先使用芯片卡,刷卡时确保卡片不离开视线,警惕改装POS机。

线上支付:仅在正规平台支付,认准“https”加密网址,避免使用公共WiFi进行交易。

【交易监控】

开通银行短信、APP实时交易提醒,第一时间发现可疑交易。

设置单笔或单日消费限额,降低大额盗刷风险。

【密码管理】

避免使用生日、连续数字等简单密码,建议每3个月更换一次。

不同平台使用独立密码,防止“一码泄露,多卡遭殃”。

【定期自查】

每月核对信用卡账单。

每年查询一次个人征信报告,排查冒办信用卡风险。

盗刷后的应急处理指南

中信银行信用卡宁波分中心提醒:

【第一步:立即冻结卡片】

通过银行APP、客服电话或网点挂失,阻断后续盗刷。

【第二步:留存关键证据】

保存盗刷交易记录、短信提醒、通话录音。

若为伪卡盗刷,提供本人及卡片在安全地点的证明(如ATM取款凭条、监控录像等)。

【第三步:报警并获取回执】

向当地公安机关报案,提交《报案回执》作为维权依据。

【第四步:向银行申诉】

要求银行调查交易详情,根据法规进行责任认定申请赔付。

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警惕代理维权陷阱

依法依规理性维权

在日常生活中,一些人打着“代理维权”的幌子,看似为消费者争取权益,实则暗藏诸多危害。不久前,市民李先生因信用卡债务问题请中介“维权”,被索要3万元高额服务费。没想到的是,最终还是李先生自己和银行逐家协商解决。中介非但没有解决问题,还耽误了协商契机,影响了征信记录,李先生为此懊悔不已,由衷叹道:“早知道,我就直接把这3万元还给银行了。”

非法“代理维权”陷阱多多。其一,相关组织或个人借网络渠道,伪装成法律工作者,用“修复征信”等诱人说法发布假案例,骗取消费者信任。其二,收取高昂费用,还索要身份证、银行账户等隐私和金融信息。其三,教唆消费者违反合同,编造伪证,用固定模板投诉。其四,隔断消费者与金融机构、监管部门的联系,鼓动过激行为。

不当维权有“三大风险”。一是隐私信息被中介恶意泄露而失控。二是中介巧立名目敛财,如咨询费、补助费等,最后可能还收高额服务费,不仅加重消费者经济负担,实际问题还未解决。三是阻断正常沟通渠道,使消费者和银行无法正常交流,需求难以传达。

宁波银行在此提醒大家,要防范非法“代理维权”的侵害,依法理性维权。一方面,消费要理性,避免过度透支负债,防止征信受损。另一方面,与银行直接沟通,银行有专门部门负责,消费者遇到问题应通过正规渠道理性维权,莫轻信代理维权。

宁波银行业开国内先河制定信用卡行业自律公约,扎实推进信用卡业务各项规范性要求落地,靠前一步开展信用卡投诉举报专项治理行动,信用卡纠纷防范化解成效稳步提升。值此“3·15”消费者权益日来临之际,宁波金融监管局倡议广大市民朋友理性消费、按需办卡、合规持卡、正确用卡,让每一笔消费都安心无忧。愿每位市民以信用为笔,以理性为墨,共同绘就金融安全的宁波画卷,让信用之光照亮甬城千家万户!

记者 徐文燕 通讯员 顾盈瑜 卜小翠 杨益军 俞偲偲 陆小燕 许奇锋

2025-03-15 2 2 宁波晚报 content_203883.html 1 3 信用护航·理性同行 /enpproperty-->