“高额退保，各类险种！”“如果您的保单有以下情况：误导销售、不想续缴、断缴多年、退保金额少，请咨询……”近日，在一些社交媒体上，类似的宣传在悄然间入侵推荐“算法”，占据消费者的视线。

实际上，上述话术是“非法代理退保”人员的常见套路。记者了解到，随着保险行业不断发展，不法代理维权组织在经济利益的驱动下，声称可帮助消费者“全额退保”，通过抖音、微信等平台四处招揽生意，怂恿消费者委托其办理退保事项，以“维权”之名行非法“牟利”“诈骗”之实，此类代理维权行为挤占正常维权渠道和监管资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益。

捡了芝麻丢了西瓜

“非法代理退保”套路深

近期，一保险公司收到张女士投诉，称保单销售过程中存在误导行为，要求退回全部保费。然而工作人员经核查未发现张女士所述情况，与此同时，工作人员还注意到，这位市民的保单在不久前还办理了保单贷款业务。

本着对消费者负责的态度，工作人员联系到张女士，经交流，其本人对保单贷款事宜全然不知。经过工作人员的耐心劝导，她这才意识到自己的身份信息被非法代理退保人员利用了。

原来，张女士曾接到过某“专业法务咨询公司”的客服电话，对方以“保险理赔难、纠纷多”等说辞误导其产生退保想法，在对方的唆使下，张女士编造了虚假理由对公司提出投诉。

然而她不知道的是，所谓的“专业法务”另一边正在利用她的身份信息进行保单贷款操作，从而欺骗她称退保钱款已到账，要求其支付数千元“手续费”。

得知此情况后，张女士在工作人员的陪同下前往报案，最终追回了此前支付过的“手续费”并撤回退保申请，挽回了经济损失。

陈先生就没那么幸运了。2020年1月，陈先生投保重疾险附加医疗保险，2022年4月，陈先生无意间看到代理退保的宣传广告，当时抱着尝试的心理，与对方取得了联系，对方自称专业法律工作者，对保险产品有深入研究，认为陈先生购买的保险不好，价值和意义不大。于是陈先生在其怂恿下，向对方提供了自己的个人信息，并签订所谓的“代理协议”，支付部分定金，并按对方的指导到保险公司要求全额退保，保险公司工作人员耐心帮助陈先生梳理保单的情况，但陈先生仍执意办理了退保。

2022年12月陈先生因身体不适到医院就诊，确诊为重疾。遗憾的是，由于陈先生原先购买的保险已经退保，无法获得保险理赔，此时他对自己的退保行为追悔莫及。

四招识破黑中介

合法维权这样做

记者了解到，非法代理退保机构或个人的目的是赚取代理费，有的代理费高达30%-50%，即使最后退保成功，事实上大部分资金却是进入了代理人员的口袋，对于消费者来说，不仅资金上有损失，而且还造成消费者保障的真正缺失。

据介绍，“非法代理退保”暗藏着多种风险。

第一，失去保险保障权益。消费者退保后直接丧失保险保障，发生风险时无法行使理赔的权利。若再次投保时,将面临等待期重新计算、年龄增长带来保费增加等风险，部分消费者还可能因为健康状况、超过承保年龄、不诚信行为等原因被保险公司拒保。

第二，泄露个人家庭隐私。不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。

第三， 蒙受经济损失。不法代理维权组织利用客户金融基础知识薄弱的漏洞，要求消费者签订“全权”代理合同，收取高昂的“代理维权”手续费。甚至诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，赚取佣金。

第四，可能涉嫌违法犯罪。不法代理维权组织教唆或指使保险消费者为达到退保目的而虚构事实，编造理由，伪造证据资料，提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，参与非法行为，干扰社会经济生活秩序，甚至构成欺诈，存在违法犯罪风险。

那么，我们广大消费者应该如何防范风险呢？宁波市保险行业协会提醒广大消费者：

首先，消费者加强保险知识学习，投保时仔细阅读理解保险条款，了解保障范围，明确自身合法权益与义务，避免因误解而产生不必要的纠纷。

其次，谨慎对待陌生人信息，对于陌生电话、短信、网络信息中提及的 “代理退保” 内容，要保持高度警惕；

最后，如果消费者对保险合同有任何疑问或认为自身权益受到侵害，应及时向保险公司反映，通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法合规渠道解决。

记者　徐文燕 史旻　通讯员　胡丽娜