意外伤害保险和疾病身故保险都是人身保险的一种，它们分别为投保人在遭遇意外伤害和疾病身故时提供保障。尽管两者都是为了给投保人提供身故赔偿，但它们在保险责任的认定、赔偿条件和金额等方面存在显著差异。接下来，我们通过一个案例来帮助大家更好地了解和选择适合自己的保险产品。

顾先生为某人力资源服务有限公司的员工，单位为其在保险公司投保了国寿新绿洲团体意外伤害保险（C款），保额20万元。同年，顾先生在办公室工作时突然晕倒，同事将其送医后抢救无效身故，根据医院出具的诊断证明为“突发性脑溢血（脑中风）”。当顾先生家属向保险公司申请意外身故理赔时，保险公司经过审核出具了拒赔决定，拒赔理由为脑溢血属于疾病，非意外伤害导致，不符合意外险“外来的、突发的、非疾病”的赔付条件，不在意外伤害保险的理赔范围内。

据介绍，意外伤害保险中所指的意外，通常是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件（意外事故）直接导致的身体伤害，例如交通事故、摔伤、烫伤等。此案例中脑中风（脑卒中）一般由“高血压、动脉硬化、血栓”等内在疾病引发，属于健康问题，通常不属于意外险的赔付范围。除此以外，还有如心梗、脑梗等引发的猝死均是疾病导致的事故，此类疾病导致的身故属于相关疾病身故保险的理赔范围，如不了解意外与疾病的区别，导致购买保险时没有清楚自己的需求是否与保险责任相符，从而未能很好地起到分担风险的作用。

中国人寿寿险宁波市分公司提示，保险是风险管理的重要手段之一。购买保险将个人风险转移给保险公司，在我们面临不可预见的事故时提供必要的保障，实现风险的分散和分担。但是保险种类繁多，针对不同的保险需求有不同的产品。在购买保险时需要根据自身的年龄、职业类别、经济情况、身体状况准确评估自身风险承担能力，明确自身风险保障需求，通过正规渠道理性购买适合自己的金融保险产品。

记者 徐文燕

通讯员 郑静静