“同样一款车，同样的保险公司，为何我朋友在外地参保车险就比我便宜近2000元？”“我家不到50000元的车子，保费要3000多元，人都麻木了。”近期有关宁波车险价格偏高的争议此起彼伏。
宁波车险贵在哪？如何解决广大车主“降保费”的诉求？透过一些数据，我们可以看到宁波的“解法”。
浙B版小米SU7最高保费近万元
继官宣合作保险公司后，小米SU7再次成为消费者热议的焦点。据了解，小米SU7新车提供标准版、Pro、Max共3款车型，售价21.59万至29.99万元。从SU7车主晒出的保单中发现，其商业险在6000元至8000元，保费水平堪比50多万元的燃油车，引起争议。
对此，小米汽车4月6日发文回应，新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属条款既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电的使用场景。而且，还会根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等多种因素综合计算，保费价格也不尽相同，不能简单通过车价进行比较。
据悉，人保财险、平安财险、太平洋财险、阳光财险4家国内知名保险公司，已与小米汽车建立官方合作，为小米车主提供专属的价格和理赔服务。基于此，小米表示，这些公司提供官方合作保险服务，用户也可以自由选择其他保险公司，在提车时并不会被区别对待。
不过，对于部分用户表示购车后将选择其他保险公司投保的行为，小米汽车表示，建议在提车前完成交强险投保，没有交强险会影响临时牌照的办理，车辆无法行驶上路。用户可以在线上投保时查看多家官方合作保司的报价，可以自行选择意向保司。
记者查询发现，通过官方渠道投保，上述4家小米官方合作保险公司的小米SU7保费报价均相同。记者从宁波本地相关险企了解到，根据当前商业险条款，在宁波落地的小米SU7，首年商业险价格在7000元至9000元之间，比网传水平还要贵1000元左右，叠加交强险，售价29.9万元的小米MAX保费已逼近万元。
归根结底是车险综合赔付率高所致
新能源车的车险价格相较于同等条件的燃油车高，是一个普遍的市场现象。但作为刚出道的“新秀”，小米SU7的保费差异则成为观察地区车险价格体系的一个切口。
不仅是新能源车，为何宁波地区的车险比其他城市要“价高一筹”？
“车险价格水平整体比其他地方高，这个现象归根结底是车险综合赔付率高所致。”业内人士表示。数据显示，截至2023年底，宁波机动车总保有量为380.6万辆，其中汽车351.1万辆。在车险赔付支出方面，2023年，宁波支出金额达90.8亿元，同比增长5.44%。在宁波车险承保车辆中，商业车险案均赔款（不含交强险）为8400元，低于北京、上海、厦门，高于全国其他城市。
赔付率为何高企？上述业内人士表示，宁波车辆出险率、配件单价、车辆配件更换数量、工时数量、人伤赔付标准、伤残率等相对较高，是导致案均赔款较高的主要原因。
以车辆配件为例，有些维修企业考虑毛利率影响，维修过程中配件以更换为主，修复相对较少。这导致宁波车均更换配件数较全国、全省要高。
“当然，案均赔款高与宁波经济发达也有关系。从宁波保有车辆来看，不仅汽车保有量大，其中高端车型占比也高，新能源新车渗透率也相对较高，进一步拉高车物案均赔款。”该业内人士分析道。
除此之外，营运车辆和特种车辆较多、台风等灾害性天气、道路交通情况相对复杂，特别是城乡接合区域人车分流管理较为薄弱等因素，也带动宁波车险整体出险率提升，抬高了各家险企的车险运营成本。
“降保费”在行动
“降保费”是广大消费者的共同愿望。近年来，宁波保险监管部门推动车险费率改革，从严格控制保险机构费用支出等方面多管齐下，不断加强车险市场监管，遏制靠高额手续费争抢业务等恶性竞争行为，持续压降车险费用率，整体赔付情况明显好转。
记者了解到，2023年，宁波车险综合费用率17.18%，低于全国平均水平近11个百分点，为全国最低，较2019年下降10个百分点。
值得一提的是，2022年11月，宁波交通部门联合银保监、税务、金融监管局等部门成立工作专班，启动事故车辆“诚信修”数改试点工作，为事故车辆维修领域搭建了一个透明化、公开化的平台，降低不合理维修费用。
“就像是为广大车主搭建了一个汽车维修界的‘大众点评’，车主维修进度、记录、发票等重要信息都由维修企业上传至平台，进行线上数字化登记，记录可回溯，车主可随时对维修企业的维修质量进行评价或投诉。”宁波市公路与运输管理中心相关负责人曾这样介绍。
通过数字化手段，解决了长期以来机动车维修领域存在的“信息不对称”痛点，实现了维修全过程监管，从而使得维修质量得到更好的保障，同时进一步推动车辆维修价格趋于合理。这也势必会传导到车险赔付上。
据了解，截至2023年年底，通过“诚信修”平台，有关部门已“揪出”超200家违规汽修店，为2万余位车主的事故车维修“护航”，试点区域赔付情况得到明显改善。
“进一步降低车险保费，保险行业自身需提高管理能力、改善赔付情况，同时也需要外部道路交通环境、司法环境，以及车辆维修标准、人伤鉴定等多方面共同协同努力。下一步，我们将继续建议保险行业优化费率厘定机制、协同多部门强化灾害天气应对、规范机动车维修行业等，提高广大车主的满意率。”宁波市委金融办相关负责人表示。记者 史旻