立足普惠，如何减少因病返贫、因病致贫现象发生？如何在基本医疗保险的基础上进一步关注“一老一小”群体医疗保障需求？如何有效参与构建多层次医疗保障安全网，助力城市共富建设？

作为惠民型商业补充医疗保险，“天一甬宁保”以百元定价、不限年龄、不限职业、不限健康状况等特点，体现“惠民利民”本质，为宁波共富路的铺设添砖加瓦。

2021年8月，在市医保局等政府部门指导下，“天一甬宁保”正式亮相。因其“公益、普惠、共富”的理念，在推出的首个年度，就吸引了194.7万名参保人。在2023年度中，参保人数更是达到306.3万人。

在理赔方面，截至今年5月底，2023年度“天一甬宁保”累计赔付28.55万人次，赔付金额达2.69亿元，惠及5.68万名参保人，赔付率达95%。

李睿清 章琳悦 文/摄

守护医疗保障防线，让每人都跟上共富队伍

一份商业补充医疗保险，如何发挥守护作用，助力医疗保障防线的强化？针对特困、低保、低边等困难群体的有力保障，就是“天一甬宁保”掷地有声的回答。而江宏磊家的故事，则成了最有力的证明。

2021年，新婚不久的江宏磊夫妇在亲友的祝福声中迎来了女儿的出生。一家三口的幸福生活本该正常延续，然而江宏磊突然确诊的非霍奇金淋巴瘤，却宛如晴天霹雳般，给这个小家庭带来沉重的打击。经过全力筹集，一家人筹到了100多万元的医疗费，江宏磊的身体也在持续治疗下，逐渐有了好转。

可好景不长，去年5月，原本消失的癌细胞再次侵袭了江宏磊的身体。“100多万元的债还没还完，新的医疗费又扑上来了，孩子又还那么小，当时真不知该怎么办了。”江宏磊的妻子说。面对这种情况，江宏磊一家申请了“天一甬宁保”理赔，累计11万余元的报销款，及时缓解了家庭经济压力。

病一人，垮一家，因病致贫、因病返贫现象是多层次医疗保障体系建设所面临的重大考验。作为惠民型商业补充医疗保险，“天一甬宁保”如何减少这类现象发生？

在参保人群上，“天一甬宁保”打破了传统商业保险对既往症人群的参保限制，宁波市职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险参保人，无论是否有既往病史，均可投保；在保障范围上，“天一甬宁保”不断优化产品责任，积极探索更多保障领域；在参保费用上，“天一甬宁保”坚持低费用、高保障，让困难群体能以较低的价格获得有效保障；在赔付结构上，“天一甬宁保”将免赔额降至6千元，让更多需要帮助的人群能“缓一口气”。

截至2024年5月底，2023年度“天一甬宁保”中困难群体的赔付金额达1817.21万元，赔付率达160.9%，困难群体风险应对能力得到有效增强。

关注一老一小需求保障，助推共富提质扩面

8岁的孩子，脑袋里却长了个瘤。面对高达17万元的医疗费用，家长该怎么办？这令人揪心的情境，是发生在童童身上的真实故事。就在一家人陷入无助之时，“天一甬宁保”的保障为他们的生活带去了光亮。

去年3月，童童被检查出右脑长有儿童型高级别胶质瘤。虽然安排了手术，但后续还需化疗、放疗配合治疗。为了让孩子在治病的同时，能少受些罪，童童的父母最终选择了TOMO放疗。只是这种方法治疗效果虽好，但价格却很高。

“之前给孩子参加‘天一甬宁保’的时候，我们只想着多个保障也好，没想到现在用处这么大。”童童的父亲说，童童的医疗费用累计为177960.06元，出院时进行了“一站式结算”，在医保报销基础上，“天一甬宁保”为其报销了68819.09元。

无独有偶，正值古稀之年的吴老，也是“天一甬宁保”的受益者。2021年，吴老查出肺部肿瘤后便开始治疗，尽管病情得到了控制，但治疗费用却几乎耗尽家底，好在“天一甬宁保”赔付款的及时到账，让吴老一家的经济压力得以缓解。

在宁波，还有不少像童童、吴老这样的获益人。在2023年度的参保人中，有超85万人为60岁以上的老年群体。在获赔人群中，年龄最大的为103岁，年龄最小的尚不满1岁。

从襁褓婴童到期颐老人，中间横跨百岁的间隔，正是“天一甬宁保”助力扩大共富覆盖面的有力体现。随着宁波城乡居民医疗保障水平不断提高，“天一甬宁保”在参保人群上不设年龄限制的设计意义，进一步增强了医疗保障的力度，让更多老年群体、少儿群体能在基本医疗保险的基础上获得了进一步的医疗保障。

三年来，“天一甬宁保”在参保覆盖、产品责任、赔付机制等方面的优化，为参保人提供了高效、便捷、温暖的医疗保障服务，充分体现了“惠民型”产品特点，有效助力构建多层次、共富型的医疗保障“宁波模式”，进一步让“普惠”落到实处、深处，让越来越多的宁波人真切感受到了共同富裕建设成果，获得感和幸福感也不断增强。