记者 王嘉彬

“不花一分钱，就可以把车开走。”看似无厘头的一句话，可能很快成为现实。

上周，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称《通知》），明确金融机构在依法合规、风险可控的前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。

这意味着，车贷首付比例不再是“铁板一块”，“0首付”提车也不再是梦。

此次调整是否已在宁波落地？能否进一步刺激汽车消费？消费者能否享受政策调整的利好？带着这些疑问，记者进行了调查。

新政出台，提振购车动力

“要是真能‘0首付’，我也想买车。”大四学生陈嘉靖即将毕业，已经找到就业单位实习的他每天通勤要花费1个小时。

随着毕业季即将到来，一批高校毕业生即将步入工作岗位，“买车”成了很多人的头等大事之一。像陈嘉靖这类没有存款但有一份稳定工作的新职场人不在少数，全额贷款买车的诱惑力不可谓不大。

《通知》将自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款发放比例限制取消，将这一比例调整为由金融机构自主确定，贷款最高发放比例可达到100%，即按所购汽车价格全额发放。

其实，此次汽车贷款比例调整早有信号。国家金融监督管理总局局长李云泽在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动上表示，在消费方面，金融监管总局将指导金融机构积极促进新型消费、扩大传统消费，支持消费品以旧换新。金融监管总局正在研究降低乘用车贷款首付比，同时进一步优化新能源车险定价机制，助力汽车走进千家万户。

“通过加大汽车消费金融支持力度，可推动汽车以旧换新，带动汽车产业结构优化和转型升级，为经济社会发展注入新动力。”浙江万里学院商学院副院长李浩指出，通过引导金融机构结合汽车以旧换新等细分场景，加大金融产品和服务创新力度，能够推动金融市场更好地服务实体经济，提高金融资源的配置效率。

贷款利率优惠催热车市

各大新能源汽车品牌新车迭出，大打“价格战”，给车市注入活力。某品牌新能源汽车导购告诉记者，最近订单量大增，其中大多是贷款购车。

“在我经手的客户中，超过九成是贷款购车。”黄虎城从事汽车销售已经8年，之前卖燃油车，现在卖新能源汽车，“选择贷款购车的客户越来越多，就是手头有现钱也要贷一点。”

近年来，为了刺激消费，购车贷款利率一再下调，部分车企还给出“免息”“金融贴息”等优惠，贷款购车往往比全款购车便宜。相关人士介绍，为了保证资金流动性，选择贷款买车的人越来越多。

“首付11万元，车企补贴4.2万元，扣除3.2万元的贷款利息，总价便宜了1万元。”孙先生最近购买了一辆奔驰车，总价38.53万元，虽然可以全款购买，但在大额现金补贴下，算下来还是贷款购买划算。

“0首付”落地，还要再等等

“昨天刚刚开会讨论了这个问题，大趋势还是会调高贷款比例，但具体数值仍未确定。”浦发银行宁波分行信用卡部王经理表示，虽然提高贷款比例对银行的业务发展有一定的帮助，但对高额贷款的消费者是否有后续的偿还贷款能力，银行需要进一步进行风险评估。

“目前，我们还没什么影响。”建设银行宁波市分行购车分期产品部陈经理对记者说，按照国家规定，建行目前的购车分期产品最高可申请车价85%的贷款，同时可申请不超过车价15%的附加费分期贷款。在相关政策变动之前，建行宁波市分行就可以在理论上做到“0首付”提车。

需要大额贷款的客户，银行可能很难放贷；银行可以放贷的人，却往往不想申请大额贷款。“银行对于不同条件的客户，有不同的授信依据，需要高额贷款的客户，若提供不了相应的资料，银行也无法进行授信。”陈经理坦言，“银行还在寻找一个平衡点。”

据记者调查，目前，宁波地区各大银行暂未对汽车贷款比例作出调整。

车贷首付款是汽车金融风险控制的重要手段，越低的首付比例意味着容易滋生“骗贷”风险。而到了执行层面，鉴于风控原因，各大行在调整首付款比例方面会更加谨慎。

所以，想要真正做到“0元提车”，还需要再等等。